[세금관련] Harvey Note 13 [절세상품 : 연금저축/IRP/ISA]

 안녕하세요! Harvey입니다. 드디어 4월도 마무리가 되어가네요.

 

 Youtube 동영상을 이것저것 알아보면서 절세상품에 대해 관심이 많아졌습니다. 살아가면서 피할 수 없는 것이 있죠? 나라에서 부과하는 세금입니다. 이 세금을 어떻게 줄이고 혜택을 더 많이 가져갈 수 있는 지를 고민하고 현명하게 시간을 보내는 것이 중요한 것 같습니다. 그래서, 오늘은 인터넷에서 알아본 여러 가지 절세 금융상품에 대해서 글을 올리도록 하겠습니다.

 

<절세상품 종류>

1. 연금저축(보험/펀드)

2. IRP (개인형 퇴직연금 [Individual Retirement Pension / 근로자가 이직·퇴직할 때 받은 퇴직급여를 근로자 본인 명의 계좌에 적립해 만 55세 이후 연금화할 수 있도록 하는 제도] ) 

3. ISA ( 개인종합자산관리계좌 [ISA : Individual Savings Account / 저성장,고령화 시대를 맞아 전 국민 자산형성을 지원해 줄 새로운 개념의 세제혜택 통합 금융상품] )

 

네이버 참고자료

출처 Link : https://blog.naver.com/wmftkah/221884734695

isa 계좌(개인종합자산관리계좌) 개설 시 IRP 개인형 퇴직연금과 연금저축 계좌를 활용 절세혜택 극대화

현재 직장인으로서 근로소득이 정해져 있고, 제가 배당주 투자를 하면서 금융소득이 발생하고 있습니다. (물론 연 2,000만원 이하입니다) 이에 관련된 금융상품인 ISA 계좌 가입종료(일몰) 시한이 2021년 말이라는 정보를 얻어 내년쯤 계좌를 생성하여 가입할 생각입니다.

 

가입제약조건 : 금융소득 종합과세(금융소득으로 연 2,000만 원 이상) 대상자

 

정보 취득 Youtube Link : https://www.youtube.com/watch?v=-xr0HJTGy2I

Julius Chun님(유튜버)

현재 직장인으로서 제가 납입하고 있는 상품 현황은 아래와 같습니다.

 

1. 연금저축(보험/펀드) : 월 10~15만 원씩 납부 중

(월 33만 원까지 납부하면 정해진 금액에서 최대 528,000원 연말 세액 공제 가능. 너무 많은 금액을 넣을 경우, 배당주 투자 및 유동자금이 줄고 한번 납입한 연금저축은 출금할 수가 없어서 최대한 낮은 금액으로 매달 납부 중입니다.

 

2. IRP : 계좌 미개설 상태. 조금 더 확인하고 상품 가입 예정.

3. ISA : 계좌 미개설 상태. 2021년 초에서 중순에 계좌 개설 후 납부 예정.

 

IRP 개설 후 어떤 상품에 투자할 수 있는 지도 알아봐야겠습니다. 추가 정보를 알게 되면 블로그에서 또 공유할게요 :)

 

감사합니다.